Ein riesiger Investitionsgewinn hat sich in eine schwierige Entscheidung verwandelt, da die Familie Steuern gegen die Risiken des Haltens einer einzelnen Aktie abwägt.
Ein 84-jähriger Investor machte aus einem Kauf von Aktien eines einzelnen Unternehmens im Wert von 22.000 $ eine Position im Wert von etwa 1 Million $. Nun muss seine Familie entscheiden, ob sie verkaufen und eine geschätzte Kapitalertragssteuer von 150.000 $ zahlen oder die Aktie halten und einen Großteil dieser Rechnung durch die aktuellen US-Steuerregeln potenziell vermeiden möchte.
Der Fall wurde bei Ramsey's Everyday Millionaires diskutiert, nachdem Seth (52) aus Boca Raton anrief, um Rat bezüglich des Nachlasses seines Vaters einzuholen.
Wichtige Details
Der Vater, der sich wegen Alzheimer-Demenz in einer Pflegeeinrichtung befindet, kaufte 1.000 Aktien zu je 22 $. Heute wird jede dieser Aktien für mehr als 1.000 $ gehandelt. Zu seinem Nachlass gehören auch ein IRA im Wert von 800.000 bis 900.000 $ und zwei Konten bei Morgan Stanley, was den Gesamtnachlass auf knapp unter 5 Millionen $ bringt.
Wenn die Aktie jetzt verkauft wird, schätzt die Familie die Kapitalertragssteuer auf rund 150.000 $. Werden die Aktien bis zum Tod des Vaters gehalten, könnten die Erben von einer Neubewertung der Steuerbasis (Step-up in Basis) profitieren, die die Anschaffungskosten der Aktien auf ihren damaligen Marktwert zurücksetzt. Dadurch könnte der größte Teil oder der gesamte steuerpflichtige Gewinn entfallen.
Um das Risiko zu verringern, ohne auf den gesamten Steuervorteil zu verzichten, schlug Seth vor, nur 20 % bis 25 % des Bestands zu verkaufen. Das würde wahrscheinlich zu einer Steuerrechnung von etwa 30.000 bis 40.000 $ führen, während der Großteil der Aktien weiterhin für die Neubewertung der Steuerbasis infrage käme.
Warum es wichtig ist
Für Anleger mit großen Gewinnen in einer einzelnen Aktie kann die Abwägung zwischen Steuerplanung und Portfoliorisiko einen erheblichen Unterschied ausmachen. Ein Teilverkauf kann helfen, das Risiko zu verringern und gleichzeitig die unmittelbare steuerliche Belastung zu begrenzen.
Die Entscheidung der Familie verdeutlicht eine häufige Herausforderung für langfristige Anleger: den Schutz jahrelanger Gewinne bei gleichzeitigem Management von Steuern und Konzentrationsrisiken. Finanz- und Steuerexperten können helfen, den besten Ansatz basierend auf den individuellen Umständen der Familie zu bewerten.
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Quelle: Yahoo Finance
Zeit: 14:00 Uhr EEST
