Keuntungan investasi yang sangat besar telah berubah menjadi keputusan yang sulit karena pihak keluarga mempertimbangkan faktor pajak terhadap risiko memegang satu saham saja.
Seorang investor berusia 84 tahun mengubah pembelian saham satu perusahaan senilai $22.000 menjadi kepemilikan senilai sekitar $1 juta. Kini, keluarganya harus memutuskan apakah akan menjual dan membayar estimasi pajak keuntungan modal sebesar $150.000 atau menahan saham tersebut dan berpotensi menghindari sebagian besar tagihan tersebut melalui aturan pajak AS yang berlaku saat ini.
Kasus ini dibahas di Ramsey's Everyday Millionaires setelah Seth, 52 tahun, dari Boca Raton, menelepon untuk meminta saran mengenai harta warisan ayahnya.
Detail Kunci
Sang ayah, yang kini berada di fasilitas perawatan memori karena demensia Alzheimer, membeli 1.000 lembar saham dengan harga masing-masing $22. Hari ini, saham-saham tersebut diperdagangkan dengan harga lebih dari $1.000 per lembar. Harta warisannya juga mencakup IRA senilai $800.000 hingga $900.000 dan dua rekening Morgan Stanley, yang membuat total harta warisannya menjadi sedikit di bawah $5 juta.
Jika saham tersebut dijual sekarang, pihak keluarga memperkirakan tagihan pajak keuntungan modal sekitar $150.000. Jika saham tersebut ditahan hingga sang ayah meninggal dunia, para ahli waris dapat memperoleh manfaat dari peningkatan nilai basis (step-up in basis), yang mengatur ulang basis biaya saham ke nilai pasarnya pada saat itu. Hal itu dapat menghapus sebagian besar atau seluruh keuntungan yang dikenakan pajak.
Untuk mengurangi risiko tanpa melepaskan seluruh manfaat pajak, Seth menyarankan untuk menjual hanya 20% hingga 25% dari kepemilikan tersebut. Langkah itu kemungkinan akan menghasilkan tagihan pajak sekitar $30.000 hingga $40.000 sekaligus membiarkan sebagian besar saham tetap memenuhi syarat untuk mendapatkan peningkatan nilai basis.
Mengapa Ini Penting
Bagi para investor dengan keuntungan besar pada satu saham, menyeimbangkan perencanaan pajak dan risiko portofolio dapat memberikan perbedaan yang signifikan. Penjualan sebagian dapat membantu mengurangi eksposur sekaligus membatasi dampak pajak yang timbul seketika.
Keputusan keluarga ini menyoroti tantangan umum bagi para investor jangka panjang: melindungi keuntungan yang diperoleh bertahun-tahun sambil mengelola pajak dan risiko konsentrasi. Para profesional di bidang keuangan dan perpajakan dapat membantu mengevaluasi pendekatan terbaik berdasarkan situasi masing-masing keluarga.
Tetap terdepan dalam setiap berita utama yang menggerakkan pasar - mulailah trading bersama broker yang dibangun untuk momen seperti ini: TradeQuo.com
Sumber: Yahoo Finance
Waktu: 14:00 EEST
