가족들이 단일 주식을 보유하는 데 따른 리스크와 세금을 두고 고심하면서, 막대한 투자 수익이 어려운 결정으로 변했습니다.
84세의 한 투자자가 한 기업의 주식을 22,000달러에 매수하여 약 100만 달러 규모의 자산으로 키워냈습니다. 이제 그의 가족은 주식을 매도하고 약 150,000달러로 추정되는 자본이득세를 납부할 것인지, 아니면 현재 미국의 세법 조항을 통해 해당 세금의 대부분을 회피할 가능성을 열어두고 주식을 그대로 보유할 것인지 결정해야 합니다.
보카라톤에 사는 52세의 세스(Seth)가 아버지가 남긴 자산에 대한 조언을 구하기 위해 전화를 걸어오면서, 이 사례는 Ramsey's Everyday Millionaires에서 다뤄졌습니다.
주요 세부 사항
알츠하이머 치매로 요양 시설에 있는 아버지는 주당 22달러에 1,000주를 매수했습니다. 오늘날 이 주식은 주당 1,000달러 이상에 거래되고 있습니다. 그의 자산에는 800,000~900,000달러 상당의 IRA와 모건 스탠리 계좌 2개가 포함되어 있어, 총 자산 규모는 500만 달러에 조금 못 미칩니다.
지금 주식을 매도할 경우, 가족들은 약 150,000달러의 자본이득세가 발생할 것으로 추정하고 있습니다. 만약 아버지가 사망할 때까지 주식을 보유한다면, 상속인들은 상속 개시 시점의 시장 가치로 주식의 취득 가액을 재조정하는 취득가액 조정(step-up in basis) 혜택을 받을 수 있습니다. 이를 통해 과세 대상 소득의 대부분 또는 전부를 공제받을 수 있습니다.
세금 혜택을 완전히 포기하지 않으면서 리스크를 줄이기 위해, 세스는 보유 지분의 20%에서 25%만 매도할 것을 제안했습니다. 이 경우 약 30,000~40,000달러의 세금이 발생하지만, 대부분의 주식은 여전히 취득가액 조정 혜택을 받을 수 있는 상태로 남게 됩니다.
중요한 이유
단일 주식에서 큰 수익을 올린 투자자들에게는 세금 계획과 포트폴리오 리스크의 균형을 맞추는 것이 큰 차이를 만들 수 있습니다. 일부 매도는 리스크 노출을 줄이는 동시에 즉각적인 세금 부담을 제한하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이 가족의 결정은 장기 투자자들이 흔히 직면하는 과제, 즉 세금과 집중 리스크를 관리하면서 수년간 쌓아온 수익을 보호하는 문제를 잘 보여줍니다. 금융 및 세무 전문가들은 각 가족의 상황에 맞춰 최선의 접근 방식을 평가하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
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출처: Yahoo Finance
시간: 오후 2:00 EEST
