장기적인 관점에서 분산 투자는 좋은 투자 수익을 얻을 수 있는 최고의 조합입니다. 왜 이렇게 해야 할까요? 그리고 어떻게 시작해야 할까요? MeDirect의 시니어 프로덕트 매니저인 Gilles Coens가 5가지 황금 법칙을 전해드립니다.
낮은 금리 때문에 저축 예금으로는 거의 수익을 올릴 수 없습니다. 이자율에서 인플레이션을 차감하면 실제 수익률은 마이너스가 될 수도 있습니다. 따라서 벨기에인들이 자산의 약 20%를 펀드에 투자하는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 이를 통해 너무 큰 위험을 감수하지 않으면서도 종종 매력적인 수익을 누릴 수 있습니다.
비상 저축 자금 마련하기
비상 저축 자금은 모든 포트폴리오의 일부가 되어야 합니다. MeDirect의 시니어 프로덕트 매니저인 Gilles Coens는 "3~6개월 치 급여에 해당하는 금액을 보유하고 있어야 합니다"라고 말합니다. "실직, 질병 또는 소득 감소와 같은 문제가 발생했을 때 이 비상금으로 추가 비용을 충당할 수 있어야 합니다. 유동성 부족으로 인해 잠재적으로 불리한 가격에 증권을 매도해야 한다면 정말 아쉬운 일이 될 것입니다."
"이 돈은 기존 저축 예금보다 이자를 더 많이 주는 예금 통장에 넣어두세요. 비상금을 초과하는 금액은 더 나은 수익을 기대하며 투자할 수 있습니다."
펀드를 통해 투자 다각화하기
Gilles Coens는 "모든 계란을 한 바구니에 담는 것, 즉 한 가지 스타 주식이나 겉보기에 '환상적인' 하나의 아이디어에 모든 자산을 투자하는 것은 좋은 생각이 아닙니다"라고 경고합니다.
"펀드는 투자 정책에 따라 자산을 여러 증권에 분산시키므로 높은 수준의 분산 투자를 제공합니다. 서로 다른 자산 군에 투자하는 펀드를 조합함으로써 위험을 더욱 분산할 수 있습니다. 그리고 일부 자산 군은 상승하고 다른 자산 군은 하락하는 다각화된 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 여러 펀드에 투자하고 싶지 않은 투자자에게는 혼합형 또는 멀티에셋 펀드가 해결책이 될 수 있습니다. 오늘날 이러한 펀드는 벨기에에서 가장 인기 있는 펀드 중 하나입니다."
전문 매니저 선택하기
"잘 분산된 포트폴리오를 구축하고 싶다면 주식, 펀드, 채권을 선택할 수 있는 충분한 시간과 지식, 올바른 마인드셋, 분석을 수행할 수 있는 노하우, 정보를 충분히 얻을 수 있는 도구를 갖추고 있는지 스스로에게 물어보세요." Gilles Coens는 이어 말합니다. "솔직히 대답하자면, '아니오'인 경우가 많습니다."
"펀드 매니저는 필요한 수단, 노하우, 인력을 갖춘 전문가입니다. 이들은 각각 여러 주식을 밀착 추종하는 분석가 팀의 연구 결과를 바탕으로 의사 결정을 내립니다. 이들에게 위탁된 자금은 펀드 유형에 따라 주식, 채권, 기타 금융 상품 또는 여러 상품의 조합에 투자됩니다. 그리고 예를 들어 위험을 낮추고 특정 한도 내에서 유지하면서 벤치마크를 능가한다는 미리 정해진 목표를 가지고 이를 수행합니다."
장기적인 목표 설정하기
"주식 시장에 투자하는 것에는 항상 위험이 따릅니다. 잠재적으로 더 높은 수익에는 위험이 수반된다는 것이 기본 원칙 중 하나입니다. 수익은 보장되지 않으며 투자한 원금을 잃을 수도 있습니다. 시장이 변동하더라도 장기적으로는 항상 평균적으로 양의 방향으로 움직입니다. 장기적으로 주식과 채권 포트폴리오는 현금이나 저축 예금보다 더 많은 수익을 안겨줄 것입니다. Gilles Coens는 "펀드에 투자하는 것은 투기와 정반대입니다"라고 말합니다.
"이러한 장기적인 추세에서 이익을 얻으려면 주식 시장이 좋지 않을 때도 위험을 감수하고 버텨낼 수 있어야 합니다. 그리고 이는 투자 기간이 최소 한 번의 주식 시장 사이클 이상으로 연장되어야만 성공할 수 있습니다. 8년은 최소 투자 기간으로 간주됩니다."
비용 최소화하기
"전문가가 투자 펀드를 관리하는 경우, 이들은 관리 수수료를 통해 보상을 받습니다. 이 수수료는 펀드마다 다르며 채권 펀드보다 주식 펀드가 더 높은 경우가 많습니다. 또한 매니저는 투자 결정을 내리기 전에 투자자에게 명확하게 고지해야 하며, 이 수수료는 귀하의 계좌에서 직접 인출되는 것이 아니라 펀드 가치에서 차감됩니다. 이 수수료는 어느 기관에서 펀드를 판매하든 동일합니다."
"반면에 선취 및 환매 수수료는 제한할 수 있습니다. MeDirect는 계약상 수수료를 부과해야 하는 일부 제한된 펀드를 제외하고는 선취 또는 환매 수수료를 부과하지 않습니다. 대부분의 은행에서는 선취 수수료가 투자 금액의 최대 3%에 달할 수 있습니다. 100유로 투자에 대해 3%의 수수료를 지불한다면, 이 '손실'을 메우기 위해 최소 3.1%의 수익을 올려야 합니다."
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