은퇴 후에도 근로 시절의 구매력을 유지하고 싶다면, 지출과 소득을 잘 계산하고 공적 연금을 보완할 수 있는 수단을 찾아야 합니다.
근로자들은 은퇴에 대해 자주 생각하곤 합니다. 직장 생활의 끝은 휴식을 취하고, 즐거운 시간을 보내며, 가족 및 친구들과 더 많은 시간을 보내고, 여행과 공부를 할 수 있는 자유 시간이 늘어남을 의미합니다. 하지만 이는 동시에 경제적 상황에 본질적인 변화를 가져옵니다. 일반적으로 경력이 쌓일수록 급여가 인상되므로, 은퇴자가 받는 소득은 마지막 직장에서 받은 급여보다 적습니다.
많은 시민들이 은퇴 후에도 일할 때와 동일한 생활 수준을 유지할 수 있기를 기대하지만, 이는 대개 마법처럼 그냥 이루어지지 않습니다. OECD 계산에 따르면, 예를 들어 스페인 사람들은 근로 수명 마지막에 받던 급여의 72.3%에 해당하는 연금을 받습니다. 따라서 미래에 사용할 수 있는 보완적인 소득원을 마련해 두는 것이 권장됩니다. 마음 편히 은퇴 생활을 즐기기 위해서는 철저한 계획이 필수적입니다. 여기 은퇴 계획을 세우기 위한 5가지 단계가 있습니다.
은퇴 연금 수령액 계산하기
은퇴 계획을 세우고자 할 때 가장 먼저 해야 할 일은 그 시점부터 받게 될 소득을 추정하는 것입니다. 즉, 은퇴 후 받게 될 은퇴 연금 액수를 계산해 보는 것입니다. Finect 플랫폼은 사용자가 은퇴할 때 연금을 얼마나 받게 될지 계산할 수 있는 계산기를 개발했습니다. 최저 연금은 14회 지급 기준 월 721.14유로이며, 최고 연금은 2,819.1유로입니다.
첫 번째 단계는 은퇴 후 어떤 삶을 살고 싶은지, 그리고 이를 달성하는 데 얼마나 많은 돈이 필요한지 분석하는 것입니다. 전문가들에 따르면, 은퇴 후에도 은퇴 전의 생활 수준을 유지하기 위해서는 일할 때 벌었던 소득의 70%에서 80% 사이가 필요할 것이라고 합니다. 이 단계에서 가장 흔히 저지르는 실수 중 하나는 발생할 지출을 과소평가하는 것입니다. 여가 시간이 늘어나면서 은퇴자가 더 많은 돈을 지출할 수 있고, 건강 관련 새로운 비용이 추가로 발생할 수 있기 때문입니다.
지출 분석 및 미래 비용 추정
받게 될 연금에 대한 대략적인 개념이 잡혔다면, 은퇴 후 발생할 것으로 예상되는 지출을 분석해 보는 것이 좋습니다. 현재 지출을 완벽하게 통제하는 것부터 시작할 수 있습니다. 자세할수록 좋으며, 그 후 다른 발생 가능한 지출을 추정해 보십시오. 예를 들어, 여행을 더 자주 다니고 싶다면 여행 비용이 얼마나 들지 계산해야 합니다. 요양원 비용이나 간병인 고용 등 예상치 못한 특별한 지출이 발생할 수 있으므로 사람들은 종종 은퇴 지출을 과소평가하곤 합니다.
가능한 한 빨리 저축 시작하기
은퇴 후에도 구매력을 유지하고자 하는 시민들은 연금과 급여 사이의 소득 격차를 메워야 합니다. 빠를수록 좋으니 지금 당장 저축을 시작하는 것이 현명합니다. 재무 설계사들은 은퇴를 위해 소득의 10%를 저축하는 것부터 시작할 것을 권장합니다. 게다가 이 비율은 은퇴 연령이 가까워질수록 점진적으로 늘려가야 합니다. 초기 금액이 적더라도 상관없습니다. 가장 중요한 것은 저축하는 습관을 들이는 것입니다.
저축형 상품 가입하기
저축을 시작했다면, 다음 단계는 돈을 최대한 활용하는 것입니다. 시장에는 공적 연금 외에 추가 소득을 얻을 수 있는 많은 금융 상품이 있습니다. 가장 잘 알려진 저축 상품 중 하나는 바로 이 목적을 위해 특별히 설계된 연금 저축(pension plans)입니다.
연금 저축이 인기 있는 이유는 세제 혜택 때문인데, 한 해 동안 납입한 금액이 개인소득세 산정 시 과세 표준 소득을 줄여주기 때문입니다. 2022년 국가 일반 예산안 승인에 따라 1월 1일부터 최대 공제 금액은 1,500유로로 제한되었습니다.
저축가에서 투자자로 전환하기
공제 한도가 축소되면서 온전한 저축 수단으로서의 연금 저축은 소비자들에게 이전보다 매력이 떨어졌습니다. 따라서 저축한 돈을 더 불리기 위해서는 저축가에서 투자자로 전환하는 것이 좋습니다. 하지만 그 전에 만일의 사태에 대비해 충분한 비상금을 마련해 두는 것이 권장됩니다. 전문가들은 예기치 못한 상황에 대비해 적어도 3개월분 고정 지출을 감당할 수 있는 금액을 준비해 두라고 조언합니다.
이 비상금이 준비되면 저축가에서 투자자로 넘어갈 수 있습니다. 오늘날에는 공적 연금을 보완할 수 있는 다양한 대안이 존재합니다. Finect는 은퇴를 위한 금융 상품 쇼케이스를 제공합니다. 이를 통해 사용자들은 은퇴 준비를 위한 폭넓은 옵션을 확인하고 자신의 필요에 가장 잘 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.
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