Pe termen lung, diversificarea este cea mai bună modalitate de a obține un randament bun al investițiilor. De ce trebuie să faceți acest lucru? Și cum procedați? Gilles Coens, Senior Product Manager la MeDirect, ne împărtășește cele cinci reguli de aur ale sale.
Din cauza ratelor scăzute ale dobânzilor, conturile de economii abia dacă aduc vreun ban. Randamentul real poate fi negativ dacă deduceți inflația din rata dobânzii. Prin urmare, nu este surprinzător faptul că belgienii investesc aproximativ 20% din activele lor în fonduri; acest lucru le permite să se bucure de un randament adesea atractiv fără a-și asuma riscuri prea mari.
Constituiți o rezervă de economii
O rezervă de economii ar trebui să facă parte din fiecare portofoliu. „Ar trebui să aveți echivalentul a trei până la șase salarii lunare”, spune Gilles Coens, Senior Product Manager la MeDirect. „În cazul unei probleme, cum ar fi pierderea locului de muncă, o boală sau o scădere a veniturilor, ar trebui să puteți acoperi costurile suplimentare cu această rezervă. Ar fi păcat să fiți nevoit să vindeți o parte din titlurile de valoare din cauza lipsei de lichidități și la prețuri potențial nefavorabile.”
„Plasați acești bani în conturi de economii care oferă dobânzi mai mari decât conturile de economii tradiționale. Cu suma care depășește rezerva, puteți investi în speranța de a obține randamente mai bune.”
Diversificați-vă investițiile prin intermediul fondurilor
„Să vă puneți toate ouăle într-un singur coș, adică să vă investiți toate activele într-o acțiune de top sau într-o idee aparent «fantastică», nu este o idee bună”, avertizează Gilles Coens.
„Deoarece fondurile își distribuie activele pe alte titluri de valoare, în conformitate cu politica lor de investiții, acestea oferă un nivel ridicat de diversificare. Vă distribuiți riscul și mai mult prin combinarea fondurilor care investesc în diferite clase de active. Și obțineți un portofoliu diversificat în care unele clase de active vor crește în timp ce altele vor scădea. Un fond mixt sau cu active multiple poate fi o soluție pentru investitorii care nu doresc să investească în mai multe fonduri. Astăzi, acestea se numără printre cele mai populare fonduri din Belgia.”
Alegeți un administrator profesionist
„Dacă doriți să vă construiți un portofoliu bine diversificat, întrebați-vă dacă aveți suficient timp și cunoștințe, mentalitatea potrivită pentru a selecta acțiuni, fonduri și obligațiuni, know-how-ul necesar pentru a efectua analizele și instrumentele pentru a vă informa corespunzător”, continuă Gilles Coens. „Dacă vrem să fim sinceri, răspunsul este adesea «nu».”
„Administratorii de fonduri sunt profesioniști care dispun de mijloacele, know-how-ul și personalul necesar. Aceștia își iau deciziile pe baza muncii unei echipe de analiști, fiecare urmărind îndeaproape mai multe acțiuni. Banii care le sunt încredințați sunt investiți, în funcție de tipul de fond, în acțiuni, obligațiuni, alte produse financiare sau o combinație de produse. Și fac acest lucru cu un obiectiv prestabilit: de a depăși un indice de referință (benchmark), reducând în același timp riscul și respectând anumite limite, de exemplu.”
Țintiți spre termenul lung
„Investițiile pe piața bursieră nu sunt lipsite de riscuri. Printre elementele de bază se numără faptul că orice randament potențial mai ridicat implică riscuri. Randamentele nu sunt garantate, iar capitalul investit poate fi pierdut. Dacă piețele fluctuează, acestea evoluează întotdeauna pozitiv în medie. Pe termen lung, un portofoliu de acțiuni și obligațiuni va aduce mai mult decât numerarul sau un cont de economii. „Investiția în fonduri este opusul speculației”, spune Gilles Coens.
„Pentru a profita de această tendință pe termen lung, trebuie să puteți «merge la sigur» atunci când lucrurile merg prost pe piața bursieră. Iar acest lucru poate avea succes doar dacă orizontul dumneavoastră de investiții depășește durata unui ciclu bursier. Opt ani sunt considerați un orizont minim de investiții.”
Mențineți costurile la un nivel scăzut
„Dacă profesioniștii administrează un fond de investiții, aceștia sunt compensați prin comisioane de administrare. Aceste comisioane variază de la un fond la altul și sunt adesea mai mari pentru fondurile de acțiuni decât pentru fondurile de obligațiuni. În plus, administratorii trebuie să comunice clar investitorului înainte de a decide și de a deduce din valoarea fondului, sumă care nu este debitată din contul dumneavoastră. Aceste comisioane sunt aceleași, indiferent de instituția care vinde fondul.”
„Pe de altă parte, puteți limita comisioanele de subscriere și de răscumpărare. MeDirect nu percepe comisioane de subscriere sau de răscumpărare, cu excepția unui număr limitat de fonduri în cazul cărora compania este obligată contractual să le perceapă. La majoritatea băncilor, comisionul de intrare poate ajunge până la 3% din suma investită. Dacă plătiți 3% la o investiție de 100 de euro, trebuie să obțineți un randament de cel puțin 3,1% pentru a acoperi această «pierdere».”
Conținutul de mai sus este furnizat și plătit de TradeQuo și are doar scop informativ general. Acesta nu constituie o recomandare de investiții sau profesională și nu ar trebui interpretat ca atare. Înainte de a lua măsuri pe baza acestor informații, vă sfătuim să vă consultați cu profesioniștii relevanți. Nu acredităm nicio terță parte menționată în articol. Nu presupuneți că titlurile de valoare, sectoarele sau piețele descrise în acest articol au fost sau vor fi profitabile. Perspectivele pieței și economice pot suferi modificări fără notificare prealabilă și pot fi depășite la momentul prezentării aici. Performanțele trecute nu garantează rezultatele viitoare și poate exista posibilitatea de pierdere. Rezultatele istorice sau ipotetice ale performanței sunt publicate exclusiv în scop ilustrativ.