Ce este o investiție?

Dacă citești acest articol, înseamnă că ești un investitor începător în căutare de diverse sfaturi pentru a investi corect. Ceea ce este deja un început bun! Dar, spre deosebire de mulți începători, nu ai căzut în capcana efectului Dunning-Kruger (sau efectul de supracredere). 

Într-adevăr, a investi corect atunci când ești începător necesită modestie și, mai ales, cunoașterea principiilor de bază ale investițiilor. Diversificare, raport risc-rentabilitate și alegerea investițiilor: vom împărtăși toate informațiile pe care trebuie să le cunoști despre investiții ca începător! 

În ce constă investiția? 

Înainte de a începe și de a-ți stabili strategia de investiții, este necesar să facem câteva clarificări semantice pentru a evita confuziile. A investi înseamnă a pune la dispoziție resurse pentru a crește stocul de bunuri productive. Astfel, investiția constă în furnizarea de capital (economiile tale) către organizații (companii, comunități, asociații…) sau persoane fizice (finanțarea educației copiilor tăi, de exemplu…). Acest lucru le permite să producă bunuri sau servicii. În schimb, aceste organizații îți vor oferi o parte din profituri.  

Diferența dintre consum și investiție 

În acest sens, investiția diferă de consum. Acesta din urmă urmărește pur și simplu să satisfacă o nevoie fără a contribui direct la creșterea aparatului productiv (consumul și investițiile rămân strâns interdependente în economiile noastre moderne). 

Pentru a explica lucrurile simplu, să ne imaginăm că îți cumperi o mașină electrică. Este o cheltuială de consum dacă o folosești pentru deplasările tale zilnice. Pe de altă parte, dacă plănuiești să devii șofer de taxi, este o investiție, deoarece reprezintă capitalul tău productiv pentru a furniza un serviciu de transport de persoane. Această distincție este fundamentală, deoarece este foarte probabil să faci greșeli dacă confunzi investiția cu consumul. Păstrează cel puțin aceste două concepte în minte: 

• Investind inteligent, te poți îmbogăți dacă investițiile tale dau roade. 

• Consumând, vei deveni inevitabil mai sărac (dar acest lucru este necesar, fie și doar pentru a te hrăni). 

  
  

Ce înțelegem prin „investiție inteligentă”? O investiție ia în considerare realitatea conform căreia singura creștere posibilă va respecta mediul și modul în care trăim împreună. Cu alte cuvinte, este o investiție care pledează în favoarea unui viitor sustenabil, singura sursă de încredere pentru rentabilitatea investiției pe termen lung. Astfel, vei vedea că profitabilitatea și investiția responsabilă din punct de vedere social sunt departe de a fi antinomice! 

De ce speculația nu este investiție? 

Speculația este o operațiune financiară care urmărește să facă bani pe baza fluctuației prețurilor din piață. Este, prin urmare, un pariu pe valoarea a ceva în viitor. Spre deosebire de investiții, se poate specula pe orice: ceasuri de lux, cartonașe Pokemon, criptomonede, bilete la concerte, acțiuni de companii… Câștigul speculatorului este justificat de asumarea riscului pe piață. Treaba lui este, așadar, să anticipeze tendințele pieței pentru a profita de pe urma lor. 

Dar, contrar imaginii de vultur lacom pe care mulți ar dori să o asocieze speculatorului, acesta este un element vital al ecosistemului investițional. El acceptă riscurile celor care nu doresc să și le asume. Într-adevăr, unii antreprenori și investitori nu doresc să vadă prețul activelor lor fluctuând în timp. Prin urmare, aceștia vor subscrie la produse financiare (contracte futures, de exemplu) a căror contraparte va fi preluată de speculatori. 

Care sunt cele mai bune investiții pentru începători? 

Acum că am acoperit noțiunile fundamentale ale investițiilor, este timpul să analizăm produsele de economisire potrivite pentru începători. 

• Investiția la bursă ca începător: o idee bună?  

Din ce în ce mai multe platforme de tranzacționare apar pentru a permite persoanelor fizice să investească pe piețele financiare. A investi direct la bursă atunci când ești începător este rareori o idee bună, din cauza complexității și a timpului necesar pentru a gestiona corect alocarea economiilor tale.  

Va trebui să verifici fiecare acțiune, să măsori coeficienții de corelație dintre ele pentru a asigura o diversificare suficientă și să evaluezi cotația prețului în raport cu indicatorii economici fundamentali. Pe scurt, este o muncă deosebit de consumatoare de timp chiar și pentru un profesionist în investiții. Este puțin probabil să obții un randament suficient al investiției tale fără ca acesta să se datoreze norocului începătorului (cf. teoria piețelor eficiente). 

• Carnetele de economii și investițiile financiare fără risc 

Când ești începător în investiții, ai tendința de a te orienta către produse de investiții simple. Deseori urmând sfatul consilierului bancar (care, de altfel, este adesea mai degrabă un vânzător de produse financiare decât un consilier veritabil). Acesta din urmă îți va propune probabil carnete sau conturi reglementate de economii. Totuși, aceste produse de economisire suferă de un randament mult prea mic pentru a compensa creșterea generală a prețurilor (inflația), astfel încât valoarea reală a economiilor tale scade pe măsură ce timpul trece. 

• Sunt imobiliarele o investiție potrivită pentru începători? 

După cum probabil știi, imobiliarele sunt investiția preferată a americanilor. Acest lucru se datorează în mare parte caracterului său tangibil și senzației că prețurile proprietăților nu fac decât să crească! Mai mult, posibilitatea de a contracta un împrumut pentru investiții în active joacă un rol fundamental în rentabilitatea acestui tip de investiție. Într-adevăr, creditul permite multiplicarea rentabilității datorită mecanismului efectului de levier.