Khoản lợi nhuận đầu tư khổng lồ đã biến thành một quyết định khó khăn khi gia đình phải cân nhắc giữa thuế và rủi ro khi nắm giữ một cổ phiếu duy nhất.
Một nhà đầu tư 84 tuổi đã biến khoản mua cổ phiếu trị giá $22,000 của một công ty thành một vị thế trị giá khoảng 1 triệu USD. Giờ đây, gia đình ông phải quyết định nên bán và trả khoản thuế thu nhập từ vốn ước tính khoảng $150,000 hay tiếp tục giữ cổ phiếu và có khả năng tránh được phần lớn hóa đơn đó thông qua các quy định thuế hiện hành của Hoa Kỳ.
Trường hợp này đã được thảo luận trên chương trình Everyday Millionaires của Ramsey sau khi Seth, 52 tuổi, đến từ Boca Raton, gọi điện để xin lời khuyên về tài sản của cha mình.
Chi tiết chính
Người cha, hiện đang được chăm sóc đặc biệt về trí nhớ do chứng sa sút trí tuệ Alzheimer, đã mua 1,000 cổ phiếu với giá $22 mỗi cổ phiếu. Ngày nay, những cổ phiếu đó được giao dịch ở mức hơn $1,000 mỗi cổ phiếu. Tài sản của ông cũng bao gồm một tài khoản IRA trị giá từ $800,000 đến $900,000 và hai tài khoản Morgan Stanley, đưa tổng giá trị tài sản lên mức dưới 5 triệu USD.
Nếu cổ phiếu được bán ngay bây giờ, gia đình ước tính hóa đơn thuế thu nhập từ vốn sẽ vào khoảng $150,000. Nếu cổ phiếu được giữ cho đến khi người cha qua đời, những người thừa kế có thể được hưởng lợi từ việc nâng bước giá vốn (step-up in basis), giúp thiết lập lại giá vốn của cổ phiếu về giá trị thị trường tại thời điểm đó. Điều đó có thể loại bỏ hầu hết hoặc toàn bộ phần lợi nhuận chịu thuế.
Để giảm thiểu rủi ro mà không từ bỏ toàn bộ lợi ích về thuế, Seth đề xuất chỉ bán 20% đến 25% lượng cổ phiếu đang nắm giữ. Điều đó có thể sẽ tạo ra hóa đơn thuế khoảng $30,000 đến $40,000 trong khi vẫn để lại hầu hết các cổ phiếu đủ điều kiện để được nâng bước giá vốn.
Tại sao điều này lại quan trọng
Đối với các nhà đầu tư có mức lợi nhuận lớn ở một cổ phiếu duy nhất, việc cân bằng giữa lập kế hoạch thuế và rủi ro danh mục đầu tư có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể. Việc bán một phần có thể giúp giảm mức độ rủi ro trong khi hạn chế tác động thuế ngay lập tức.
Quyết định của gia đình làm nổi bật một thách thức chung đối với các nhà đầu tư dài hạn: bảo vệ thành quả lợi nhuận tích lũy nhiều năm trong khi quản lý thuế và rủi ro tập trung. Các chuyên gia tài chính và thuế có thể giúp đánh giá phương án tốt nhất dựa trên hoàn cảnh của mỗi gia đình.
Luôn đi trước mọi tiêu đề chuyển động thị trường - bắt đầu giao dịch với một nhà môi giới được xây dựng cho những khoảnh khắc như thế này: TradeQuo.com
Nguồn: Yahoo Finance
Thời gian: 2:00 chiều EEST
